Stejně jako dbáme na své fyzické a psychické zdraví, měli bychom se věnovat i tomu finančnímu. Základem je vhodné životní pojištění a pojištění odpovědnosti. Nicméně pro vaši ekonomickou stabilitu byste toho měli udělat více. A právě s tím vším vám pomůže Orbi.
Jak by mělo být správně nastavené finanční zdraví? V první řadě by si měl klient pojistit ta rizika, která mu mohou způsobit vážné finanční ztráty – ať už v podobě ušlého příjmu, nebo způsobené či vzniklé škody. Proto by měl jako první řešit životní pojištění a pojištění občanské odpovědnosti. Následuje pojištění majetku, ve kterém bydlí. Havarijní pojištění vozidla je důležité především pro toho, kdo se bez auta neobejde a potřebuje jej pro zdroj jeho příjmu. Zároveň se doporučuje u novějších a dražších vozidel, kde může vzniknout vysoká škoda. Naopak u starších vozů se už tolik vyplatit nemusí. U všeho výše zmíněného platí, že pojistky není důležité pouze mít, ale stěžejní je, aby byly nastavené správně. Proto v Orbi provádíme klientům také kontrolu jejich pojištění. Díky tomu vidíme, jaké chyby jsou nejčastější. A právě o nich se zde dočtete více.
Životní pojištění
Častým nedostatkem bývá, že do tohoto pojištění není zahrnuta invalidita nebo je pojistná částka nízká. A to přesto, že klient platí zbytečně mnoho peněz za pojištění drobných úrazů či hospitalizace. Přibližně 80 % pojistek je špatně nastavených. Klienti si totiž snadno představí drobný úraz, zatímco důležitější rizika, jako je právě např. invalidita, podceňují. Invalidita způsobená úrazem tvoří jen 4–5 % případů, zbytek je důsledkem dlouhodobých nemocí. Stát se invalidním však znamená dlouhodobý propad příjmu. Správně nastavené pojištění by tudíž mělo řešit tato zásadní rizika, ne drobné problémy, které pokryje vaše finanční rezerva.
Která rizika v životním pojištění jsou pro mě nejdůležitější? >
Pojištění odpovědnosti
Zde představuje problém nízko nastavený limit pojištění. Minimální doporučovaná výše by měla být nastavena na 10 mil. Kč a více. Především škody způsobené na zdraví nebo životě někomu jinému se však mohou vyšplhat do vysokých částek (ušlý zisk, odškodnění pozůstalých, snížení společenského uplatnění apod.).
Pojištění občanské odpovědnosti aneb „pojistka na blbost“ >
Pojištění nemovitosti
Klasickou chybou je podpojištění. Klient pojistil svou nemovitost před několika lety a pak už pojistku neměnil. Nicméně hodnota jeho nemovitosti za tu dobu mohla vzrůst i o desítky procent. V případě jakékoli pojistné události by tedy pojišťovna plnění úměrně krátila, a klient tak dostane zaplacenou pouze část skutečně vzniklé škody.
Na co si dát pozor při sjednávání pojištění majetku? >
Pojištění vozidla
Klienti často šetří na asistenčních službách, a proto v rámci své pojistky vybírají jen ty základní. Pojišťovna pak např. při poruše nebo havárii odtáhne auto pouze do nejbližšího servisu a zbytek je na klientovi. Lepší asistenční služby vám však zajistí odtah až domů, ale i náhradní ubytování či vozidlo. Dále může být díky nim opravena drobná závada i na místě, abyste mohli pokračovat v cestě.
Jaký rozsah pojištění auta mám zvolit? >
Spořicí účet
Spořicí účet je vhodný na uložení vaší finanční rezervy, která by měla vystačit alespoň na pokrytí výdajů po dobu 6 měsíců. To vás ochrání před neočekávanými situacemi, jako je úraz, výpověď nebo porouchaná lednice.
Na jaký státní příspěvek mám nárok u penzijního připojištění či DPS?
Doplňkové penzijní spoření (DPS)
Další riziko představuje stáří a nízký starobní důchod, který nepokryje životní náklady. Proto začněte s investicemi co nejdříve. Do 1 700 Kč měsíčně se vyplatí využít DPS, a to ideálně v akciovém fondu. Další 4 000 Kč lze investovat skrze dlouhodobý investiční produkt (DIP), což přináší nižší náklady, širší výběr a maximální daňovou úlevu. Dlouhodobě jsou také vhodné ETF fondy (z angl. Exchange-Traded Fund) s nízkými poplatky a možností ukončení investice bez sankcí. Obecně bývají výhodné indexové ETF fondy, které dlouhodobě poráží aktivně řízené podílové fondy.
Své finanční zdraví byste neměli podceňovat. Orbi je skvělým nástrojem, který se o vaše finance postará, a to na jednom místě.
